Rozhodnutí pořídit si auto na splátky je pro mnoho lidí jediná cesta k novému nebo zánovnímu vozu. Nicméně, je důležité si být vědom všech výhod a nevýhod a pečlivě prostudovat smlouvu, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
Obsah
Výhody auta na splátky (úvěru na auto):
- Dostupnost: Umožňuje pořídit si auto i bez nutnosti mít našetřenou celou částku.
- Okamžité vlastnictví: Od začátku jste majitelem vozidla (i když s omezením daným zástavním právem banky/leasingové společnosti).
- Flexibilní doba splácení: Můžete si vybrat dobu splácení, která nejlépe vyhovuje vašemu rozpočtu (obvykle 3-7 let, někdy i déle).
- Možnost volby: Můžete si vybrat jakékoliv auto u jakéhokoliv prodejce (na rozdíl od některých nabídek operativního leasingu).
- Předčasné splacení: Většinou je možné úvěr předčasně splatit (někdy s poplatkem, ale často i zdarma).
Nevýhody auta na splátky (úvěru na auto):
- Úroky: Přeplatíte část ceny vozu na úrocích. Čím delší doba splácení, tím vyšší celková částka úroků.
- Počáteční náklady: Často je nutné zaplatit akontaci (část ceny vozu předem).
- Zatížení rozpočtu: Měsíční splátky mohou významně ovlivnit váš rodinný rozpočet po celou dobu trvání úvěru.
- Pojištění: Věřitel (banka/leasingová společnost) obvykle vyžaduje sjednání havarijního pojištění po celou dobu trvání úvěru, což zvyšuje měsíční náklady.
- Prověřování bonity: Poskytovatel úvěru si důkladně prověří vaši schopnost splácet (bonitu) a může vaši žádost zamítnout.
- RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů): Skutečné náklady na úvěr jsou vyjádřeny RPSN, která zahrnuje úrokovou sazbu a veškeré poplatky spojené s úvěrem. Ta bývá často vyšší než samotná úroková sazba.
Na co si dát pozor ve smlouvě o úvěru na auto:
Před podpisem smlouvy si ji velmi pečlivě přečtěte a věnujte pozornost zejména následujícím bodům:
- Identifikace smluvních stran: Ujistěte se, že jsou správně uvedeny údaje o vás i o poskytovateli úvěru.
- Výše úvěru a kupní cena vozidla: Zkontrolujte, zda se shodují s dohodnutými částkami.
- Úroková sazba: Zjistěte si výši úrokové sazby (fixní nebo variabilní) a podmínky její případné změny.
- RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů): Tento údaj vám ukáže celkové roční náklady na úvěr včetně všech poplatků. Porovnávejte nabídky podle RPSN, ne pouze podle úrokové sazby.
- Výše a počet splátek: Ujistěte se, že znáte přesnou výši měsíčních splátek a celkový počet splátek.
- Termíny splátek: Zjistěte, kdy a jakým způsobem musíte splátky hradit.
- Poplatky: Pečlivě si prostudujte veškeré poplatky spojené s úvěrem (např. za sjednání, vedení úvěrového účtu, předčasné splacení, změnu splátkového kalendáře, upomínky).
- Podmínky předčasného splacení: Zjistěte, zda je možné úvěr předčasně splatit a za jakých podmínek (např. výše poplatku).
- Sankce za prodlení: Informujte se o sankcích (úroky z prodlení, poplatky) v případě, že nebudete splácet včas.
- Zajištění úvěru: Zjistěte, zda je úvěr zajištěn (např. zástavním právem k vozidlu) a co to pro vás znamená.
- Pojištění: Zkontrolujte, jaké pojištění je vyžadováno (povinné ručení, havarijní pojištění) a zda je zahrnuto v měsíčních splátkách. Pokud ne, počítejte s dalšími výdaji.
- Možnost odstoupení od smlouvy: Zjistěte, zda máte možnost od smlouvy odstoupit a za jakých podmínek. U spotřebitelských úvěrů máte obvykle právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodu.
- Řešení sporů: Informujte se o postupu řešení případných sporů.
Doporučení:
- Pečlivě porovnejte nabídky různých poskytovatelů úvěrů.
- Nespěchejte s podpisem smlouvy a dejte si čas na její prostudování.
- V případě nejasností se nebojte zeptat poskytovatele úvěru na vysvětlení.
- Zvažte, zda je pro vás auto na splátky skutečně nejvýhodnější variantou. Možná by bylo lepší ještě nějakou dobu šetřit nebo zvážit jiný způsob dopravy.
Pamatujte, že úvěr na auto je dlouhodobý závazek, a proto je důležité k němu přistupovat zodpovědně.
